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招联消金章杨清:“独角兽”量级金融科技公司多半狐假虎威

2019-12-01 18:16:43

“fintech是新金融公司的标准,它反映了公司的认知水平和组织实施能力。这是内部问题,不是面子工程。值得注意,但不需要炫耀太多。”近日,兆联消费金融总经理张杨青在甜橙金融的“5g科技新势能,融合金融新生态”互联网金融科技论坛上表示,fintech此刻有点“糊”了,就像一个里面装着一切的篮子。市场上有许多所谓的金融技术公司,它们的估值大约是独角兽的数量级,但事实上它们大多是假的。在消除了他们所依赖的资源,如母流、场景和数据,并重新估价之后,这些金融技术公司还会“有价值”吗?

他认为金融技术不是企业成功的充分条件,而是必要条件。如果只有场景数据和流程入口资源,而没有足够的金融技术能力,企业将无法实现多层次的价值实现。在5g时代,什么是充分条件?张杨青简要列举了两点。一个是情感场景。在5g时代,交通门户将变得更加丰富和多样化,覆盖广泛的领域。应该是社交网络、内容服务和虚拟娱乐能够继续赢得用户的时间。作为当前争论的热点,支付场景可能不再重要,因为5g带来更高级的无意义通道,并逐渐变成后台。第二是有效流量。很难有效地实现一般流程。只有对流量进行智能排序,辅之以智能定时和到达方法,才能反映有效流量值。

张杨青认为5g时代将带来难以想象的变化。由于数字现金技术,处于当前浪潮顶端的支付行业可能会继续经历巨大变化。

张杨青认为,国内金融技术已经经历了五次,每次的潜在逻辑实际上是随着通信技术的演进不断推动金融商业模式的替代。

第一个时代是孤岛时代。20世纪80年代前后,国内银行主要面临无法进行一体化存款和全价交易的现状,各分行都处于“孤岛”状态。在这个时代,计算机只是用于一些专业领域,而不是手工工作,网络传输还不能实现。

第二个时代是互联网时代。大约在20世纪90年代,国内银行开始使用和推广自动取款机和pos机。网上银行出现了,银行的前端开始远程触及。在这个时代,拨号上网已经出现,允许银行前端业务跨城市、跨线路、跨网点合作。

第三个时代是集中的时代。大约2000年后,国内银行的金融技术水平明显不同。中国银联的离线支付占主导地位。银行放弃了这种低成本低效益的地位。在这个时代,异地宽带通信网络的稳定性有效地保证了业务的连续性,为大规模集中奠定了基础。批量信息可以高速稳定传输,银行后端服务可以集中处理。

第四个时代是移动智能时代。大约从2007年至今,支付宝、微信和其他移动支付一直处于领先地位。银联已经失去了信息亭,银行逐渐处于守势,云计算和大数据等技术优势凸显。在这个时代,3g到4g被广泛使用,移动智能逐渐成熟,移动支付巨头已经完成了零售金融的“赛马圈地”。

第五个时代是生态重建的时代。大约2015年至今,交通、场景、数据、人工智能等。促进了生态重建。在这个时代,随着5g的布局和应用,社会生态将被颠覆。

对于金融科技来说,5g时代的变化有一些规律可循。张杨青说,融资的关键是安全,推广的关键是方便。过去,安全性和便利性常常无法平衡。在5g时代,安全性和便利性将是最好的兼容。这种解决方案将不再局限于一个链接,而是将通过多个链接的实时协调来解决。二维码支付正在迅速席卷全国,这是一个很好的例子。它的安全性基于多条链路,而不是由一扇门来保护。

另一个要遵循的规则是准确描述客户风险。五年后,对客户风险的全面评估将不再是一个高门槛,也不再是互联网巨头的“独特神器”,而是一项基本的社会服务。

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